{{news.content}}
{{news.date}}
{{news.section.name}}
Закон о кредитных каникулах в России вступил в силу 3 апреля 2020 года. Рассчитывать на этот вид поддержки могут те, чьи доходы из-за эпидемиологической ситуации снизились больше чем на 30% и чьи кредиты не превышают максимальный размер, который установило российское правительство. Воспользоваться правом на отсрочку по кредиту можно в любой день — вплоть до 30 сентября 2020 года. Но учтите: каникулы дают только один раз и не больше чем на шесть месяцев.
«Каникулы не означают, что банки простят весь долг или его часть. Речь идёт об отсрочке, причём платной: во время каникул проценты по кредиту начисляются. Важно понимать, что кредитные каникулы — это крайняя мера. Если человек в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь эту меру на случай, когда каникулы действительно станут необходимыми», — говорит начальник Сибирского главного управления Банка России Николай Морев.
Как быть, если из-за снижения дохода вы больше не можете платить по кредитам? Как понять, положены ли вам каникулы, и какие документы нужно собрать, выяснили «Новосибирские новости».
Под действие нового закона попадают кредиты и займы в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах, которые были выданы до 3 апреля 2020 года. Но уйти на каникулы можно не с любым из этих кредитов. Российское правительство ограничило максимальный размер кредитов, для которых возможна отсрочка.
Так, для кредитных карт этот лимит составил 100 000 рублей, для потребительских кредитов наличными — 250 000 и 300 000 рублей для физических лиц и индивидуальных предпринимателей соответственно. Максимальный размер автокредита, платежи по которому можно отсрочить — 600 000 рублей, а ипотечного кредита для Новосибирской области — 2 млн рублей.
Помните, что банки учитывают именно размер выданного кредита и лимита кредитной карты, а не остаток задолженности.
Если вы стали получать на 30% меньше по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, то кредитные каникулы именно для вас. Но снижение дохода нужно доказать. Для этого подойдут справки по форме 2-НДФЛ за текущий и 2019 годы, выписка о регистрации в качестве безработного, больничный на срок не менее одного месяца. Уточните у кредитора, какие ещё документы он может принять в качестве подтверждения. Для этого позвоните в колл-центр.
По закону о кредитных каникулах банк обязан принять ваше заявление по телефону. Звонить нужно с номера, который вы указали в кредитном договоре. Если в договоре указаны другие способы связи, можно использовать их. После этого у банка будет пять дней, чтобы рассмотреть заявление.
Документы, которые подтверждают снижение дохода, можно предоставить кредитору в течение 90 дней после подачи заявления. Но в ваших интересах сделать это как можно раньше. Есть риск, что вы как заёмщик не будете соответствовать критериям, по которым вам могут представить кредитные каникулы. Если это выяснится при проверке, то придётся возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. Кроме того, информация о просрочке попадёт в кредитную историю.
Если есть сомнения в расчёте дохода или перечне документов, обсудите ситуацию с кредитором.
Можно попросить, чтобы каникулы начали отсчитывать даже раньше, чем вы обратились к кредитору: за 30 дней до даты подачи заявления, если нужна отсрочка по ипотечному кредиту, и за 14 дней — по потребительскому. Каникулы по кредитным картам оформить задним числом нельзя.
Каникулами можно воспользоваться только один раз по одному кредиту.
Во время каникул начисляются проценты. По ипотечным кредитам — это тот процент, который прописан в договоре. А по потребительским кредитам и кредитным картам установлена льготная ставка. Её размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. Банк возьмёт в расчёт ставку, которая действовала в день обращения за каникулами.
Ещё до окончания каникул кредитор направит вам новый график платежей. По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов. По кредитной карте этот долг нужно будет выплатить в течение 24 месяцев после каникул равными ежемесячными долями.
Если размер вашей ипотеки превышает лимит по кредитным каникулам (2 млн рублей), то воспользуйтесь другим видом поддержки — ипотечными каникулами.
Возможность оформить ипотечные каникулы для кредитов под залог недвижимости существует с прошлого года. Ограничение по сумме кредита здесь значительно выше — 15 млн рублей. Но есть некоторые отличия от кредитных каникул, которые можно оформить в период с 3 апреля по 30 сентября 2020 года.
«Во-первых, ипотечное жилье должно быть единственным. Во-вторых, снижение дохода на 30% должно быть зафиксировано за два месяца, при этом есть условие о том, что платежи по ипотечному кредиту превышают половину дохода. С другой стороны, прописаны другие трудные жизненные ситуации, которые дают право обратиться за ипотечными каникулами. Это в том числе регистрация в качестве безработного, больничный больше двух месяцев подряд и некоторые другие. Важно, что, если вы воспользовались кредитными каникулами по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот», — пояснил начальник Сибирского главного управления Банка России Николай Морев.
1 / 9
