{{news.content}}
{{news.date}}
{{news.section.name}}
Смотрите также
Совместно с Новосибирским домом финансового просвещения мы продолжаем серию интервью о правильном обращении с деньгами. Если в прошлый раз мы узнали, что именно делают в регионе для повышения осведомлённости населения в этих вопросах, то теперь поговорим о частных аспектах. К примеру, как не стать жертвой мошенника — и вообще, какими знаниями из этой области владеть сегодня особенно важно. В нашей студии вновь побывал начальник отдела финансовой грамотности Сибирского главного управления Банка России Александр Румянцев.
— Скажите, как так получается, что одному человеку, который вроде бы зарабатывает немного, удаётся и ездить на море, и вовремя закрывать кредиты, а те, кто получает достойную зарплату, часто жалуются, что не хватает денег вообще ни на что? Почему так происходит?
— Действительно, бывает такое. Я сталкиваюсь в своей работе и в обычной жизни с такими ситуациями, и мне кажется, что ответ здесь простой. Это как раз про финансовую грамотность. Это то, что характеризует людей. Если человек финансово грамотный, то он контролирует свои доходы и расходы, формирует финансовую подушку безопасности, знает, что у него есть такая кубышечка, на которую он может опереться в случае каких-то непредвиденных ситуаций. Он знает, как противостоять финансовым мошенникам, как не попасться на их уловки. Он умеет защищать свои права как потребителя финансовых услуг, знает новые законы и применяет их в своей жизни.
— То есть человек, который зарабатывает достойные деньги, может быть финансово неграмотным?
— Да, человек может иметь высокий доход, но при этом мы же не знаем, что у него с расходами. То есть вообще такое правило есть, что доходы должны быть всегда больше расходов. Если наоборот — то вам придётся постоянно занимать. А если у вас они равны, то вы, по сути, не сможете отложить себе на какие-то крупные покупки, на тот же отпуск, на подарки близким. То есть здесь нужен баланс.
— А финансовый план (семейный, личный) — это прям обязательный атрибут финансовой грамотности?
— Да, мне кажется, что это очень важно. И лично я веду семейный бюджет. Веду по старинке — в обычной табличке на компьютере. Записываю туда свои доходы, расходы, прогнозирую какие-то траты, планирую крупные покупки, подарки своим близким.
Я бы всем советовал начать с расходов. Как правило, доходная часть фиксированная, её проще отследить. А вот с расходами ситуация иная. Привожу пример: а вы уверены точно, что вам нужны все эти 8−10 подписок на различные сервисы, которыми вы не пользуетесь? Второй момент: с утра люди часто забегают в кофейни, иногда в небюджетные, скажем так, покупают себе кружечку напитка. Часто делают это и в обед, а может быть, и вечером. А если посчитать, сколько дней в году и сколько мы тратим на это, то возникает мысль, не отказаться ли от этого, не перейти ли на какие-то другие напитки. Есть много простых способов, которые можно использовать, чтобы как-то сократить свои расходы или как минимум отследить их и удостовериться, что они действительно являются нужными.
Александр Румянцев. Скриншот: видео nsknews.info
Если мы говорим про увеличение доходов, то здесь, конечно, можно смотреть на новые возможности трудоустройства, на возможности подработки, но также не стоит забывать о том, что есть такие простые способы, как, например, получение налогового вычета. Основных вычетов несколько. Многие знают о том, что можно получить его за покупку квартиры. Если вы взяли кредит на приобретение недвижимости, вы можете также получить вычет с процентов, которые вы заплатили банку. Кроме того, есть социальные вычеты, например, на лечение, на образование, на оплату различных кружков для ваших детей. То есть вы можете собрать необходимые документы, задекларировать это всё и получить налоговый вычет. Также есть инвестиционный вычет. Финансовый рынок развивается, и многие вкладываются в те же индивидуальные инвестиционные счета. Если вы это сделали, то вам тоже положен налоговый вычет. Мы должны знать о таких возможностях и активно ими пользоваться, формировать дополнительный доход, снижать расходы, тем самым повышать своё благосостояние.
— Финансовую подушку можно накопить при любой зарплате?
— Финансовую подушку нужно копить при любой зарплате. Важно понимать, что есть обязательные траты и не обязательные.
И, конечно же, ваших доходов должно хватать на обязательные траты. К ним относятся плата за жильё, коммунальные услуги, плата за лечение, образование, расходы на питание и непродовольственные товары, которые вам действительно необходимы. А что касается дополнительных развлечений — конечно, хочется их себе позволить, но нужно понимать, хватает ли вам на это текущих доходов.
— А если их хватает и встаёт выбор — либо финансовую подушку формировать, либо всё-таки в театр сходить?
— Здесь, наверное, правильного ответа нет, нужен баланс. То есть важно, конечно, и отложить какую-то долю. Главное — делать это систематически. Если вы ещё не накопили, вы должны идти к этому, у вас должен быть план, и вы его должны придерживаться, потому что дисциплина — это тоже про финансовую грамотность. Если вы, например, потеряли работу или произошла какая-то другая непредвиденная ситуация, денег должно хватить хотя бы на полгода. Было бы здорово, если бы такая сумма у человека была.
Марина Аверина. Скриншот: видео nsknews.info
— Давайте о мошенничестве поговорим. Сейчас оно очень распространено, к сожалению. С какими схемами чаще всего сталкиваются жители Новосибирской области?
— Если говорить о цифрах, то, например, за девять месяцев 2024 года со счетов граждан было украдено больше 18 миллиардов рублей в целом по России. Это огромная цифра. В 2023 году было похищено около 16 миллиардов. То есть цифра точно будет выше за прошлый год. Динамика негативная — мы видим, что суммы хищений растут.
Переходя к схемам: самые простые, распространённые — это когда вам звонит мошенник, представляется, например, сотрудником банка и предлагает перевести ваши деньги на «безопасный счёт». Вы знаете, что такое «безопасный счёт»?
— Нет, мне кажется, это какое-то вымышленное определение мошенников.
— Очень здорово, что вы это знаете, и наши зрители, надеюсь, тоже. Нет никакого специального безопасного счёта ни в Банке России, ни где бы то ни было ещё. То есть это точно уловка аферистов.
Представляются они и сотрудниками Центробанка, и сотрудниками правоохранительных органов — говорят, что «мы ловим преступника, вам нужно снять деньги, перевести их куда-то, вы поможете нам поймать» и так далее. Приёмов у мошенников очень много.
В последнее время стали популярными схемы с использованием высоких технологий, искусственного интеллекта, те же самые дипфейки — когда в мессенджерах, как правило, вам звонит кто-то, представляясь, например, вашим руководителем, родственником, знакомым, подделывая голос, лицо. То есть всё более изощрёнными становятся способы обмана.
Мошенники используют образы лидеров мнений, тех же политиков, спортсменов: представляясь ими, звонят в мессенджерах людям и пытаются у них выманить деньги. Если вам звонят и говорят о ваших деньгах — это аферисты, кладём трубку.
Если вас просят продиктовать какие-то личные данные, код из SMS, это может быть, например, смена пароля или логина с «Госуслуг» (а получив доступ к ним, мошенники смогут сделать очень многое), или смена номера телефона в банковском приложении, или ещё что-то. То есть обязательно смотрите на те сообщения, которые приходят вам на телефон, тем более во время странного звонка. Чаще всего это именно мошенники пытаются похитить ваши персональные данные, чтобы украсть ваши деньги.
Марина Аверина и Александр Румянцев. Скриншот: видео nsknews.info
— Да, я тоже с этим сталкивалась, но вовремя осознала, что имею дело с аферистами.
— Да, и очень здорово, что люди знают об этом. И важно в этот момент не повестись на уловки мошенника, прервать разговор. Если речь идёт, например, о вашем близком, о родственнике, перезвоните ему, спросите: «Что-то случилось?» или «Ты звонил мне, чем-то нужно помочь?» Если речь о вашем банке или о правоохранительных органах, то перезвоните в банк, в котором вы обслуживаетесь, или в отдел полиции, в зависимости от того, кем представились люди, проверьте информацию. Как правило, всё-таки это мошенники.
Что касается граждан старшего поколения или, наоборот, самых маленьких, то можно, например, телефон настроить так, чтобы им были доступны звонки только от определённых абонентов. Допустим, от тех, которые есть в телефонной книге: мама, папа, брат, сестра и так далее.
Обязательно стоит установить антивирусную программу на свой гаджет, чтобы никакое вредоносное программное обеспечение туда не попало и не украло информацию.
Если вы совершаете покупки в интернете, я рекомендую завести для них отдельную карту. Сам так делаю. У меня есть отдельная карта — я перевожу на неё деньги с основной и оплачиваю какие-то услуги, товары именно с карты для покупок. Так, если вдруг произойдёт утечка её данных, я не потеряю все свои деньги. Это тоже важный способ защиты от мошенников.
Полную версию интервью смотрите в этом видео:
