{{news.content}}
{{news.date}}
{{news.section.name}}
Власти с 1 января 2017 года отменили программу господдержки банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках. Если еще два месяца назад можно было взять ипотечный займ с процентной ставкой 10,9% годовых, то теперь покупатели могут рассчитывать на ставки не менее 12,5% годовых. Как повлияет отмена господдержки на рынок новостроек Новосибирска, что будет с ценами на строящееся жилье и ставками по ипотечным кредитам, выясняли «Новосибирские новости».
Горячий декабрь
Российские власти закрыли программу поддержки жилищного строительства через механизм субсидирования ипотеки, аргументировав свое решение тем, что экономическая ситуация в стране нормализовалась, а банки предлагают ставки по ипотеке 12% и ниже. Напомним, что субсидирование ипотечных ставок запущено для новостроек в мае 2015 года. Это было сделано после резкого удорожания коммерческой ипотеки вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ в декабре 2014 года до 17% годовых.
По данным сибирского ГУ Банка России, жители Новосибирской области в 2016 году взяли 21 тысячу ипотечных кредитов на общую сумму 33,4 млрд рублей. Количество займов по сравнению с 2015 годом увеличилось на 27% (в 2015 году выдано около 16 тыс. ипотечных кредитов), объем выдачи – на 31% (в 2015 году выдано кредитов на 25,6 млрд рублей).
В декабре 2016 года новосибирцы получили ипотечные кредиты на общую сумму 4,4 млрд рублей. Это рекордный объем с июня 2014 года, когда объем выдачи ипотеки в регионе составил 4,6 млрд рублей.
«Декабрь прошлого года стал последним месяцем действия госпрограммы субсидирования процентов по ипотечному жилищному кредитованию. Это и объясняет повышенный спрос жителей региона на ипотеку: объем выдачи в декабре на треть превысил ноябрьские значения. Больший объем ипотеки жители Новосибирской области получали только в июне 2014 года и в декабре 2013 года», – пояснила и.о. начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.
По ее словам, в 2016 году средняя ставка по ипотеке в Новосибирской области снизилась с 13,2% до 12,5%, практически сравнявшись с уровнем 2014 года (12,4%). На 1 января 2017 года накопленный портфель ипотечных кредитов достиг 109 млрд рублей, это на 12% больше, чем на начало 2016 года. Средний ипотечный кредит жителя Новосибирской области взят на 16 лет, средний размер кредита – 1,6 млн рублей.
Смысла нет
Руководитель Службы ипотеки федеральной риелторской компании «Этажи» в Новосибирске Екатерина Остапюк убеждена, что смысл ипотеки с господдержкой потерян в связи с тем, что стандартные процентные ставки снижены. Сейчас они составляют от 11,5%, и по сравнению с прошлым годом это показатель ниже рынка.
«Интерес к ипотечному кредитованию возрастет, поскольку в 2016 году был заметен тренд на увеличение количества сделок с помощью ипотеки», – добавила она, подчеркнув, что ключевая ставка ЦБ снижается (сейчас она составляет 10% годовых – прим. «НН»), в связи с этим уровень ставок будет либо стоять на месте, либо тоже немного снижаться. Кроме того, в условиях отсутствия господдержки застройщики и банки будут придумывать всевозможные акции и спецпредложения, предположила Екатерина Остапюк.
Примером оперативного реагирования застройщиков на отмену господдержки ипотеки может служить совместная акция компании «Сибакадемстрой» и Сбербанка «Ипотека в рассрочку», задуманная как альтернатива отмененной программе.
Как сообщили в пресс-службе застройщика, она подойдет тем, кто снимает жилье и хочет переехать в новостройку. Механизм прост – покупатель выбирает квартиру и оформляет покупку в ипотеку от банка, после регистрации договора и внесения первоначального взноса он получает половину суммы ипотеки со сроком погашения до двух лет. Вторую часть ипотечного кредита клиент получает после погашения первой части.
«Выдача ипотеки двумя равными частями снижает ежемесячный платеж в два раза на период аренды квартиры и подготовки к заселению. В результате сокращаются расходы по уплате процентов», – пояснили в пресс-службе застройщика.
Фото Михаила Перикова
Ставки все ниже и ниже
Руководитель офиса агентства недвижимости «Жилфонд» Марина Сазанцева отмечает, что госипотека еще продолжает действовать. Прием заявок на неё был закрыт в конце 2016 года, но банки продлили действие решений по одобренным заявкам на 3-4 месяца. Так что некоторые банки могут выдавать такие кредиты заемщикам ещё и сейчас, в начале 2017 года. Кроме того, банки дают дополнительные скидки (от 0,5 до 2%) клиентам крупных агентств недвижимости.
«В целом же сейчас наблюдается тенденция к снижению процентных ставок – как для вторичного, так и для первичного рынка. Как в дальнейшем будет развиваться ситуация, зависит от поведения ключевой ставки Центробанка, от государственной политики и общей экономической ситуации. Дать какой-то точный долгосрочный прогноз сейчас невозможно», – считает она, добавляя, что интерес к ипотеке вряд ли снизится, поскольку для большинства – это единственная возможность приобрести жилье.
|
Пример лояльности банка к клиенту агентства недвижимости Допустим, вы планируете взять в ипотеку квартиру стоимостью 2 млн рублей. Срок кредитования – 15 лет. Ваш первоначальный взнос – 400 тысяч рублей. Сумма кредита – 1 миллион 600 тысяч рублей. Ставка 13,1%. При таких условиях ежемесячный платёж будет равен 20 тыс. 349 рублям, а переплата по кредиту составит 2 млн 62 тыс. 868 рублей. С учётом преференции 1% для клиента сумма агентства ежемесячного платежа уменьшится до 19 тыс. 306 рублей. Размер переплаты сократится до 1 млн 875 тыс. 34 рублей. Таким образом, можно сэкономить 187 тыс. 834 рубля. |
Боковой тренд
По словам директора компании RID Analytics Елены Ермолаевой, поскольку ставки по ипотеке с господдержкой и обычной ипотеке на вторичку почти сравнялись, госипотека перестала оказывать на рынок большое влияние, и ее отмена мало что изменит. «Вот если бы госипотеку на первичке стали выдавать под 8-9%, это вновь бы повысило спрос на новостройки», – предположила аналитик.
По ее данным, в январе 2017 года в Новосибирске строилось порядка 364 домов. Суммарная площадь жилья – 3,5 млн кв.м. Сколько из них не сдадутся, зависит от многих факторов, в том числе от экономической ситуации, условий работы в отрасли, внутренних проблем застройщиков.
Генеральный директор ГК «Стрижи» Игорь Белокобыльский считает, что в 2017 году рынок будет находиться в боковом тренде.
«Дна мы достигли летом 2016 года, когда объемы продаж были беспрецедентно низкими. Падение спроса завершилось, но и резкого всплеска спроса тоже не будет, – уверен он. – По объемам продаж и по ценовым параметрам рынок будет примерно одинаков на протяжении всего 2017 г. К концу года в Новосибирске баланс спроса и предложения в нашем сегменте изменится в сторону спроса».
