Бизнес-среда: блокировка переводов и как от этого защититься

Бизнес-среда: чем грозит ФЗ-115 новосибирским предпринимателям

Банки стали ещё строже следить за переводами. В конце сентября Центробанк опубликовал новые признаки сомнительных операций. Заблокированным может оказаться не только перевод, но также система «клиент-банк» и корпоративные карты. Как предпринимателям минимизировать риски, и что делать, если ваш перевод заблокировали? Ответы на эти вопросы — сегодня в программе «Бизнес-Среда» Регине Крутоус расскажет руководитель отдела развития компании «Локсит» Светлана Бродник.

Регина Крутоус

14:48, 18 октября 2018

— Светлана Александровна, почему Центробанк решил расширить признаки сомнительных операций по переводам? Что этому способствовало?

— Думаю, что этому способствовал целый комплекс событий, которые произошли в последнее время. Контроль над операциями по банковским картам — это дополнительный инструмент по реализации 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Данный закон определяет процедуры по выявлению подозрительных, необычных сделок, и доведение их до сведения контролирующего органа. Закон также предписывает, в каких случаях кредитная организация имеет право отказать физическому или юридическому лицу в проведении операции.

Фото: nsknews.info

— А какие операции под подозрением, и какие вообще основания могут возникнуть у банка для блокировки счетов?

— Под подозрением могут оказаться операции по счёту, которые потенциально совершаются без вашего ведома. Признаки операций разместил на своем сайте Центробанк:

получатель средств или устройство для проведения платежа внесены в базу данных ЦБ РФ, где фиксируются попытки хищений;
операция необычная. Об этом свидетельствуют, например, время, сумма, периодичность, место осуществления перевода.

Как выявлять эти операции, каждый банк решает сам.

— И как поступит банк с подозрительной операцией?

— Единый для всех банков алгоритм установили в Законе о национальной платежной системе.

Банк приостановит исполнение платёжки, а также заблокирует «клиент-банк» и корпоративную карту, если перевод был через них.

Затем банк свяжется с вами, чтобы:

предоставить информацию о подозрительной операции;
уточнить, согласны ли вы на эту операцию;
порекомендовать, как снизить риски мошеннических операций по вашему счёту.

Если вы согласитесь с операцией, банк продолжит ее исполнять, разблокирует «клиент-банк» или карту. Так же он поступит, если вы промолчите, и пройдёт два рабочих дня со дня приостановки перевода. То есть в любом случае операция будет завершена.

— Светлана Александровна, как компании или предпринимателю обезопасить себя?

— Блокировка перевода и отключение системы «клиент-банк» чреваты проблемами с контрагентами. Например, может пройти срок оплаты.

Возможна и другая ситуация: операция действительно окажется мошеннической, но из-за вашего молчания банк спустя два рабочих дня будет вынужден провести её.

Рекомендуем обратиться в обслуживающий вас банк и уточнить:

как по новым правилам вы будете получать уведомления;
кто из ваших сотрудников и как будет давать согласие на совершение операций.

Эти моменты должны быть зафиксированы в договоре с банком.

— Светлана Александровна, а если всё-таки банк ограничил деятельность предпринимателя в финансовой сфере, то как поступить? Есть какой-то понятный алгоритм действий?

— На сегодняшний день алгоритм следующий.

Во-первых, вам необходимо направить в банк официальный запрос о причинах блокировки. Запрос должен быть зарегистрирован банком, а у предпринимателя должна остаться копия с указанием регистрационного номера. По официальному запросу банк обязан предоставить официальный ответ в срок не более 30 дней.

Если банк не отвечает на ваш запрос, обращайтесь с жалобой на его действия в интернет-приёмную Банка России. Центробанк реагирует на такие обращения очень быстро.

Если такой перерыв серьёзно бьет по вашему бизнесу, не ждите эти 30 дней. Не стесняйтесь, проявляйте настойчивость, лично обращайтесь в банк, принесите все документы, которые подтверждают легальность вашей деятельности. Можно попросить рекомендательные письма в других банках, где у вас есть счета. Очень многое зависит от вашей активности.

И еще одно: при выборе банка поинтересуйтесь процедурой запросов по операциям по счетам и расскажите о своём бизнесе заранее, чтобы у банка был документ, описывающий вашу деятельность и контрагентов — это сразу сделает вашу работу более понятной для банка.

— Светлана Александровна, а где предприниматели могут узнать всю интересующую информацию по этой теме?

— Компания «Локсит» каждый месяц проводит достаточно большое количество семинаров, которые нацелены на то, чтобы проинформировать наших коллег и предпринимателей, в том числе, о последних изменениях в законодательстве. На наших семинарах практикующие специалисты готовы рассказать о практическом применении последних новшеств, а также, конечно, ответить на все интересующие вопросы участников семинаров.

Помимо этого, мы сотрудничаем с Городским центром развития предпринимательства по организации семинаров для начинающих предпринимателей.

Следите за расписанием семинаров на сайте компании «Локсит» — www.loksit.ru, а также на сайте www.mispnsk.ru.

А построить успешный бизнес предпринимателям всегда помогут в управлении предпринимательства и инвестиционной политики Новосибирска и Городском Центре Развития Предпринимательства на Красном проспекте 50, а также по телефону 227-59-70 и на сайте mispnsk.ru.